央行降准和老百姓有啥关系

近期，中国人民银行(zhōngguórénmínyínháng)（以下简称“央行”）下调金融机构(jīnróngjīgòu)存款准备金率0.5个百分点。央行行长(xíngzhǎng)潘功胜在国新办新闻发布会上介绍，通过下调金融机构存款准备金率，可以优化央行向银行体系提供流动性的(de)结构。 央行(yāngháng)下调金融机构存款准备金率，被市场称为“降准”。央行降准和老百姓有啥关系(guānxì)？ 法律规定，各个商业银行必须把吸收储户存款(cúnkuǎn)的一部分交存在央行，这部分存款就是存款准备金。央行规定的金融机构交存的存款准备金占其(qí)存款总额的比例被称为存款准备金率(zhǔnbèijīnlǜ)。 比如，储户存入银行10000元，存款准备金率为9%，银行就要(jiùyào)把其中的900元交(yuánjiāo)存在央行。 法律还规定，银行如果没有按照存款准备金(zhǔnbèijīn)率交存存款准备金，会被央行(yāngháng)处罚，构成犯罪的，会被追究刑事责任。 可见(kějiàn)，随着央行降准，银行交存(jiāocún)到央行的钱变少，可自由使用的钱变多，有更多资金用来发放贷款。 2024年，我国(wǒguó)人民币贷款余额增长(zēngzhǎng)比存款余额增长多1.3个百分点。 今年这次降准，将向市场提供长期流动性约(yuē)1万亿元。 长期流动性增加，市场上流通资金增加，将(jiāng)体现在资金的价格(jiàgé)上，即贷款利率也会下降。 近两年，降准释放了长期流动性，再叠加其他(qítā)政策，贷款市场报价利率(lìlǜ)（LPR）下降接踵而至。 企业贷款利率围绕LPR波动，个人房贷利率通常以5年期(niánqī)LPR为基准(jīzhǔn)。LPR下降，企业贷款利率和个人房贷都会下降。 2023年和2024年各有两次降准，2023 年企业贷款平均(píngjūn)利率(lìlǜ)同比下降(xiàjiàng) 0.29 个百分点，2024年12 月金融机构新发放企业贷款平均利率同比下降约0.4 个百分点。 2023年12月(yuè)、2024年12 月金融机构新发放的个人住房贷款(zhùfángdàikuǎn)利率也在下降。房贷利率下降减轻贷款购房者(gòufángzhě)月供压力。据测算(cèsuàn)，以商业贷款30年100万元估算，今年这次降准降息，将使购房者月供每月减少56元，30年累计减少超2万元。 今年这次降准，还阶段性降低汽车金融公司(jīnrónggōngsī)、金融租赁公司的存款(cúnkuǎn)准备金率，从5%降至0。此次降准后，将增强他们的贷款能力。 一家汽车(qìchē)金融公司网站显示，购买一辆约24万元(wànyuán)的新能源车，如果首付3.6万元，余款分12个月还清，年化利率是(shì)1.43%。这对于购车资金不太充裕的购车者，颇有吸引力。天津一家汽车金融公司由车(yóuchē)企和银行(yínháng)合作成立，本次央行对汽车金融公司降准，他们将释放600万元资金。